В сентябре 2010 года в Беларуси был создан первый фонд банковского управления. Им стал ФБУ "Капитал" доверительного управляющего фондом ОАО "Белинвестбанк". Фонд является новым инструментом привлечения средств физических и юридических лиц. Его создание стало знаковым событием для банковского бизнеса Беларуси. Об особенностях функционирования фонда, а также о перспективах развития Белинвестбанка в интервью корреспонденту БЕЛТА рассказал председатель правления ОАО "Белинвестбанк" Александр Рутковский.
Александр Евгеньевич, чуть больше месяца осталось до завершения года, и уже можно подводить предварительные итоги работы банка в 2010 году. Согласно стратегии банка основные задачи на год состояли в динамичном развитии ОАО "Белинвестбанк" как стабильного и универсального банка с целью повышения его роли в банковском секторе и статуса стратегического партнера своих клиентов, поддержании высокой деловой активности и инвестиционной привлекательности, интеграции в международную финансовую систему, дальнейшем развитии розничного бизнеса. Как вы считаете, банку удалось достичь этих целей?
Мы заканчиваем год очень оптимистично. Результаты серьезно превышают те ожидания, которые были год назад. 2009 год был достаточно сложным: был самый пик финансового кризиса, и было трудно предсказать, насколько он повлияет на Беларусь, какие будут последствия для нашей экономики, для банковской системы. Были, в том числе, и пессимистичные прогнозы. Но, к счастью, все развивается достаточно успешно. Прежде всего я имею в виду развитие экономики Беларуси. Мы преодолели пик наихудшего развития, и сейчас экономика идет вперед. А значит, развивается и банковская система, растет выручка, выдача кредитов и т.д.
Что касается нашего банка, то мы по итогам 2010 года получим в 1,5 раза больше прибыли, чем в 2009 году, в 1,6 раза увеличим объем созданных резервов, а ведь известно, что чем больше резервирование в банковской системе, тем больше ее устойчивость. По объемным показателям мы также будем в плюсе на уровне 40-50%.
Пока мы не видим никаких серьезных проблем, которыми надо было бы заниматься.
В сентябре 2010 года в Беларуси был создан первый фонд банковского управления. Им стал ФБУ "Капитал" ОАО "Белинвестбанк". Насколько я помню, задачи по проведению соответствующего эксперимента по созданию фондов были возложены на два банка - ОАО "Белинвестбанк" и "Приорбанк" ОАО. Первым создал фонд Белинвестбанк. Вы просто выполняли требования, заложенные в указе, или сразу почувствовали, что это направление перспективное и его необходимо развивать? Почему возникла необходимость создания фондов банковского управления в нашей стране?
Учитывая, что фонды банковского управления являются совершенно новым для Беларуси механизмом привлечения средств физических и юридических лиц, для более детального изучения на практике позитивных и негативных моментов было принято решение не распространять возможность создания фондов банковского управления на все банки, а выбрать из них один-два наиболее подготовленных и имеющих возможность взять на себя функцию доверительного управляющего таким фондом и на их базе провести эксперимент.
Указом №131 от 3 марта 2010 года в качестве операторов по фондам банковского управления были определены 2 банка - Белинвестбанк и Приорбанк.
Мы немного быстрее сработали и уже в сентябре зарегистрировали наш фонд банковского управления “Капитал”. Не так давно мы вручили нашим первым партнерам, разместившим средства в этом фонде, соответствующие сертификаты.
Отмечу, что Белинвестбанк является профессионалом на финансовом рынке Беларуси, его сотрудники обладают знаниями, практическим опытом и умением эффективно управлять привлеченными средствами.
Какое имущество может быть передано в фонд, и есть ли какие-либо ограничения по имуществу, передаваемому в доверительное управление?
В фонд "Капитал" принимаются только денежные средства в белорусских рублях, принадлежащие вверителям на праве собственности. Соответственно, унитарные предприятия не могут быть вверителями фонда. Минимальная сумма передаваемых в фонд денежных средств - Br10 млн.
Кто может выступать в качестве вверителей? Могут ли быть дополнительные взносы?
Вверителями фонда "Капитал" могут стать юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели, как резиденты, так и нерезиденты РБ. Вверители могут присоединиться к фонду в период первичного присоединения - по 10 декабря 2010 года включительно. Также в период первичного присоединения принимаются дополнительные взносы.
Стать вверителем - это сложная процедура?
Фонд банковского управления "Капитал" имеет довольно простой и удобный механизм инвестирования денежных средств, не требующий от вверителей открытия счетов в депозитарной системе, предоставления дополнительных документов.
Все операции по фонду (присоединение, дополнительный взнос, назначение нового выгодоприобретателя, досрочный выкуп, а также выкуп долевого сертификата по окончании срока действия договора доверительного управления фондом) можно осуществить в любом филиале (отделении) ОАО «Белинвестбанк». Договор доверительного управления фондом размещен на интернет-сайте банка и является договором публичной оферты, что, в свою очередь, намного упрощает процесс присоединения к фонду "Капитал".
Для присоединения к фонду вверитель должен обратиться в любой филиал (отделение) ОАО «Белинвестбанк» и заполнить необходимые документы (заявку на передачу имущества в фонд, анкету). После этого инвестор переводит денежные средства на счет доверительного управляющего фондом (ОАО "Белинвестбанк"), указанный в заявке на передачу имущества в фонд. В течение трех рабочих дней после поступления денежных средств на счет доверительного управляющего фондом вверитель должен получить в том же филиале (отделении) ОАО "Белинвестбанк" долевой сертификат, удостоверяющий присоединение вверителя к договору доверительного управления фондом и подтверждающий долю вверителя в имуществе фонда.
Сколько юридических и физических лиц уже стали вверителями фонда?
В фонде уже более десятка участников, и их число постоянно растет. В настоящее время это только юридические лица. Физические лица пока “раскачиваются”, так как минимальный вклад в Br10 млн. - довольно существенная сумма для населения.
Изначально мы думали, что будет сложно привлечь сюда средства. Все-таки есть уже стандартные формы вложения капитала и получения прибыли, и клиенты к ним привыкли. Но, на самом деле, даже не проводя серьезной рекламы, мы уже имеем хорошие предложения по вложениям. Мы видим, что есть востребованность таких фондов.
Для нас было определенным сюрпризом, неожиданностью, что достаточно много людей, много руководителей предприятий не побоялись новой формы работы и хотят посмотреть, что такое инвестирование в фонд банковского управления.
На какой же доход можно рассчитывать, доверив свои сбережения фонду банковского управления?
Уже сейчас можно сказать, что прибыльность вложений в наш фонд будет как минимум не ниже, чем по депозитам при стопроцентной ликвидности и возвратности этих средств. Кроме того, есть масса плюсов для организаций и физлиц, которые вкладывают свои средства в фонд.
Что же это за плюсы? Какие преимущества фонд банковского управления "Капитал" имеет перед другими инструментами инвестирования?
Во-первых, это высокая надежность, так как имущество фонда обособляется от имущества Белинвестбанка. На имущество фонда не может быть обращено взыскание по обязательствам доверительного управляющего фондом, то есть нашего банка. В случае недостаточности в фонде денежных средств и отсутствия возможности продажи имущества Белинвестбанк, при необходимости, обязан выплатить денежные средства за свой счет с последующим возмещением их за счет имущества фонда.
Кроме того, мы вкладываем привлеченные средства только в высокодоходные и абсолютно нерисковые мероприятия. Это государственные ценные бумаги, ценные бумаги крупных предприятий, которые ликвидны, банковские депозиты, которые также имеют стопроцентную возвратность, межбанковские кредиты, которые в некоторые дни намного превышают стоимость простых заимствований в виде депозитов и в то же время возвратны.
Мы гарантируем возврат привлеченных фондом средств всем капиталом Белинвестбанка, а он в десятки раз больше, чем фонд.
Во-вторых, это высокая ликвидность. Вверитель имеет право в любой рабочий день после окончания периода первичного присоединения подать доверительному управляющему фондом заявку о досрочном выкупе долевого сертификата или его доли.
В-третьих, высокая доходность. Как я уже отмечал, объединяя средства большого числа инвесторов - физических и юридических лиц - в единый фонд, доверительный управляющий фондом получает возможность инвестировать в инструменты, недоступные для покупки рядовым инвесторам, которые оперируют небольшими суммами.
В-четвертых, льготное налогообложение. В соответствии с указом №131 доходы (прибыль) вверителей, полученные от участия в фонде, не являются объектами налогообложения для исчисления налогов, сборов (пошлин).
Александр Евгеньевич, почему срок функционирования фонда такой короткий - с 14 октября 2010 года по 11 апреля 2011 года?
Учитывая новизну продукта для белорусского рынка, при подготовке документов по фонду было определено, что первый фонд банковского управления ОАО «Белинвестбанк» будет краткосрочным. Такое решение позволило расширить круг инвесторов, располагающих временно свободными ресурсами.
Мы создали этот фонд как пилотный проект. Он даже для нас своего рода экспериментальный. Мы хотим отработать механизмы функционирования таких фондов, а затем создать другие фонды, более гибкие и разнообразные по условиям.
Мы специально делали недолгосрочные вложения, в пределах полугода, чтобы вкладчики не волновались о своих вложениях в новый банковский продукт и смогли оценить преимущества.
Взносы в фонд “Капитал” принимаются только в белорусских рублях. Почему?
Сейчас мы сделали фонд в белорусских рублях. Это осознанная мера. Кроме того, мы сами хотим опробовать для себя и своих партнеров все особенности работы этого фонда. Впоследствии будут другие фонды - и более длительные, и в других валютах.
Можно ли досрочно вернуть вложенные в фонд средства в случае необходимости?
Конечно, если вверитель захочет вернуть свои деньги, у него есть такая возможность. Мы специально предусмотрели возможность досрочного расторжения договора и снятия средств. Отмечу, что в целом мы создали самые благоприятные условия для наших вверителей: мы предусмотрели полный возврат средств в течение одного дня.
В чем вы видите перспективы этого инструмента, будет ли он востребован в нашей стране?
Перспективы фондов банковского управления, безусловно, самые широкие. Появление института коллективных инвестиций - положительный этап развития белорусского рынка ценных бумаг. Фонды банковского управления обеспечивают инвесторам возможность доступа к более широкому кругу инструментов финансового рынка и диверсификацию их активов за счет вложений в новый инструмент.
Фонды банковского управления являются формой доверительного управления, позволяющей банку (доверительному управляющему ФБУ) объединять денежные средства или ценные бумаги физических и юридических лиц на праве долевой собственности и последующего их использования для приобретения финансовых активов, указанных в инвестиционной декларации и правилах фондов. Например, для размещения во вклад, предоставления межбанковских кредитов, проведения операций с ценными бумагами, производными ценными бумагами, валютными ценностями и драгоценными металлами с целью наиболее эффективного их использования.
Мы считаем, что это одно из самых перспективных направлений развития бизнеса. Международная практика свидетельствует, что различные организационно-правовые формы коллективных инвестиций (фонды банковского управления, паевые и акционерные инвестиционные фонды, хэдж-фонды) являются эффективным механизмом привлечения значительных объемов финансовых ресурсов.
Я считаю, что это прогрессивный способ размещения средств, форма коллективных инвестиций. Организация или физическое лицо зачастую не всегда может располагать необходимыми сведениями, юридическими правами на покупку каких-то ценных бумаг или проведение каких-либо операций. А такая форма коллективного инвестирования, как фонд банковского управления, является возможностью получать гарантированную хорошую прибыль, не имея каких-то серьезных рисков. Кроме того, работа такого фонда предоставляет новые возможности размещения денежных средств в те инструменты, которые зачастую недоступны для многих субъектов хозяйствования и физических лиц.
Также немаловажным толчком для развития данного инструмента является льготное налогообложение, благодаря которому инвестор существенно повышает эффективность размещения собственных средств.
На ваш взгляд, какие еще инструменты финансового рынка пора уже внедрять в Беларуси?
Я считаю, что в первую очередь должен развиваться рынок акций. На сегодняшний момент фондовый рынок у нас на начальной стадии развития. В разных странах - свои традиции, свое отношение к деньгам, к рискам. К примеру, в США рынок акций - одно из основных направлений вложения средств частных лиц. Кроме того, есть венчурные фонды, которые тоже имеют свою специфику, трастовые и другие фонды.
На мой взгляд, сегодня развитие банковской системы, экономики достигли в Беларуси того уровня, когда все эти новые формы заимствований, инвестиций могут и должны успешно внедряться.
По вашим словам, экономика Беларуси готова к таким новшествам, но готовы ли наши люди к ним, ведь для многих они являются незнакомыми и непонятными инструментами финансового рынка? Как вы оцениваете уровень финансовой грамотности белорусов?
Я считаю, что экономическая грамотность нашего населения, если сравнивать постсоветские страны, на достаточно высоком уровне. Но, как и у любой другой нации, любой страны, в Беларуси есть свои традиции в плане отношения к деньгам. У нас достаточно осторожный народ. Здесь нет обвального потока получения кредитов. Посмотрите, банки предлагают брать кредиты сколько угодно и какие угодно, но доля кредитов населению у нас невысокая. Причина прежде всего в том, что люди наши по своей природе не привыкли рисковать. Вот такой у нас склад характера, такой менталитет. Все думают: “Пусть у меня будут маленькие средства, но свои. Если и пойду на риск, то он должен быть минимальный”.
Это, в принципе, неплохо и говорит о том, что люди достаточно грамотные. Это говорит о том, что наши люди понимают, что кредитная ловушка - это не такая уж хорошая перспектива. Что же хорошего в том, чтобы иметь большие долги и всю жизнь думать, как за них расплачиваться? Как банкир я, может, и не должен был это говорить, но это так. Пусть кто-то считает, что люди должны больше рисковать, что жить в кредит выгодно, - это их дело.
Но в то же время грамотность нашего населения недостаточно высокая с точки зрения принятия новых продуктов, новых форм заимствования. Люди не очень понимают, куда можно вкладывать деньги. Не могут разобраться, в какой валюте хранить сбережения. Хотя этот вопрос вообще не имеет ответа. Потому что никто не знает, в какой валюте лучше хранить средства. Я всегда отвечаю: “В какой валюте хотите тратить, в той и храните. Если вы не хотите ничего тратить, а хотите просто так делать сбережения, меняя одну валюту на другую в надежде разбогатеть на этом, то я считаю, что серьезно выиграть в этой ситуации в принципе невозможно. Профессионалы, миллиардеры - и те рискуют, и те ошибаются, делая какие-то вложения в той или иной валюте. А на уровне рядового человека тем более невозможно предугадать, как будет развиваться валютный или фондовый рынок.
Поэтому, с одной стороны, присутствует очень хороший фон нашего образования, но с другой стороны - требуются очень серьезные разъяснения, в том числе и по применению современных технологий. К примеру, и наш банк, и другие банки уже давно внедрили услугу “Интернет-банкинг”. Но пользуются ею в основном только молодые люди, студенты, которые, как правило, не имеет больших доходов. А те люди, которые обладают определенными накоплениями, имеют стабильные доходы, финансовый опыт, участвуют в этом слабо.
Кроме того, отдельные граждане все еще не научились пользоваться таким простым и удобным инструментом оплаты товаров и услуг, как пластиковые карточки. А ведь карточки давно должны были стать привычными абсолютно для всех. Но все равно мы в банке постоянно слышим вопросы и претензии к ошибкам, сбоям. На самом деле ошибок с наличными деньгами нисколько не меньше, чем сбоев в системе пластиковых карточек. Ничего страшного в этом нет. Весь мир работает на безналичных расчетах, и мы к этому тоже придем.
Значительное место в деятельности Белинвестбанка занимает розничный бизнес. Что нового предложил Белинвестбанк частным клиентам в текущем году, и каковы перспективы развития розничного бизнеса в банке?
Современное развитие банковской системы характеризуется усилением конкуренции. И прежде всего на рынке розничных услуг.
В 2010 году Белинвестбанк значительно обновил перечень услуг, предназначенных для физических лиц. На рынок выведено сразу несколько новых карточных продуктов и кредитных программ, многие из которых являются уникальными для белорусского рынка.
С начала текущего года банком достигнут 30-процентный рост розничного кредитного портфеля. По состоянию на 1 декабря объем выданных населению кредитов составил более Br425 млрд. против Br326,9 млрд. на начало года.
ОАО "Белинвестбанк" предлагает все виды кредитования для физических лиц. Во-первых, это экспресс-кредиты на сумму до Br5 млн. сроком на два года. Они особенно популярны у населения, так как оформляются без залога и поручителей, причем очень быстро - рассмотрение заявления и оформление кредита занимает всего один час.
Во-вторых, классические кредиты на потребительские нужды. Их можно получить самыми различными способами: наличными, с зачислением на карточку, путем перечисления в счет оплаты товаров (работ, услуг) или с зачислением на расчетный счет кредитополучателя.
Мы предлагаем рефинансирование потребительских кредитов, взятых в других белорусских банках, автокредиты на покупку как новых, так и подержанных автомобилей, а также кредиты на покупку или строительство недвижимости под ее залог сроком на 20 лет. Наряду с кредитованием жилой недвижимости банк осуществляет кредитование иной недвижимости (дачные домики, гаражи), а также коммерческой недвижимости (офисы, складские помещения и т.д.) сроком на 10 лет.
Стоит отметить, что в области розничного кредитования банком реализован ряд проектов с участием страховых организаций. Наряду с традиционным потребительским кредитованием с ноября текущего года клиенты нашего банка могут оформить кредиты на потребительские нужды с одновременным страхованием от несчастных случаев и болезней кредитополучателей. Это выгодно, поскольку процентная ставка по таким кредитам на 2% ниже обычной, что значительно упрощает поиск поручителей.
Кроме того, для наших постоянных клиентов, имеющих две и более положительные кредитные истории, есть специальный продукт - долгосрочная возобновляемая кредитная линия.
Все затраты по обслуживанию кредитов в нашем банке заложены в процентной ставке - нет скрытых комиссий или дополнительных платежей. Это принципиальная позиция банка.
Держателям зарплатной пластиковой карточки, эмитированной ОАО "Белинвестбанк", ставка по потребительскому кредиту уменьшается на 0,5%. При наличии карты класса Gold – ставка по потребительскому кредиту уменьшается на 1,0%, а при финансировании недвижимости - на 0,5%.
Одним из наиболее востребованных наших карточных продуктов является "Валютная шкатулка". Он позволяет хранить валютные сбережения в долларах США или Евро и при этом свободно пользоваться суммой, хранящейся на счете. Это интегрированный продукт - своего рода симбиоз валютного вклада и обычной пластиковой карточки. На всю хранящуюся на ней сумму начисляются "плавающие" проценты, которые, в зависимости от остатка, могут достигать 7,5% годовых.
Очень перспективным является новый карточный продукт "Вояж". Он предназначен для тех, кто привык много путешествовать. На всю сумму такого карт-счета также начисляются проценты: в валюте - до 5%, в белорусских рублях - до 12%.
Для данного продукта также предусмотрен ряд бонусов: медицинская страховка для выезжающих за рубеж сроком на год и продолжительностью пребывания за границей - 30 дней, карточка международной дисконтной программы Autohelp, возможность бесплатного оформления одной дополнительной карточки Visa Electron. А в ближайшее время в рамках этой программы можно будет получить еще и карту Priority Pass, дающую доступ в vip-залы аэропортов по всему миру.
Еще один наш vip-продукт - карточка "Зарплатная Престиж". Она предназначена для топ-менеджеров предприятий, обслуживающихся в ОАО "Белинвестбанк". Это зарплатная карточка, но не обычная, а Visa Gold или MasterCard Gold с начислением дифференцированных процентов и возможностью овердрафта, а также низким процентом при снятии наличности в банкоматах за рубежом.
ОАО "Белинвестбанк" первым в Беларуси выпустил банковскую подарочную карту, которую можно передавать и дарить другим лицам для использования по их усмотрению.
По состоянию на 1 ноября 2010 года ОАО "Белинвестбанк" эмитировал более 746 тыс. банковских пластиковых карточек. Операции с использованием банковских пластиковых карточек их держатели могут осуществлять в 304 банкоматах (из которых 36 осуществляют выдачу иностранной валюты), 199 платежно-справочных терминалах самообслуживания (из которых 23 позволяют пополнять карт-счета наличными денежными средствами), 1830 торгово-сервисных предприятиях, в которых банком установлено 4045 платежных терминалов.
Что касается привлечения временно свободных денежных средств физических лиц, то отмечу, что в течение предшествующих лет завершено внедрение нового программного комплекса по работе с вкладами, обеспечивающего клиентам доступ к своим счетам и проведение любых операций в соответствии с заключенным договором в любом филиале (отделении) банка, вне зависимости от места открытия вклада.
Действующая в банке линейка вкладов ориентирована на различные социальные группы граждан и предлагает физическим лицам право выбора вкладов (депозитов), предусматривающих возможность пополнения вклада, капитализации процентов либо их ежемесячного снятия, досрочного получения вклада либо его части без потери доходности.
Клиентам также предлагается возможность получения доходов по вкладу посредством банковских пластиковых карточек, что позволяет вкладчику не зависеть от операционного времени работы банка. Доля таких вкладов постоянно возрастает.
Приоритетным направлением привлечения средств населения являлось увеличение доли долгосрочных депозитов. Доля долгосрочных вкладов физических лиц в общем объеме депозитов составляет около 90%.
На сегодняшний день банком предложены условия по переоформлению вкладов из одного вида валюты в другой. При этом ранее начисленные и выплаченные проценты по вкладу не пересчитываются.
В этом году внедрен новый вклад "Личный выбор". Особенность его заключается в том, что вкладчику помимо гарантированного дохода, указанного при заключении договора, предоставлено право самостоятельно выбрать способ получения процентов, а также получить дополнительные бонусы при отсутствии расходных операций по вкладу за период и за соблюдение размеров среднедневного остатка по вкладу за весь период действия договора.
Банк работает и с таким инструментом сберегательного бизнеса, как ценные бумаги, осуществляя выпуск и продажу сберегательных сертификатов и облигаций для физических лиц. Основным отличием ценных бумаг от обычных вкладов является фиксированная процентная ставка, указанная при выпуске таких ценных бумаг.
За истекший период 2010 года банком обеспечен прирост средств населения в размере 35% по сравнению с началом года до Br1670 млрд. При этом вклады в белорусских рублях росли быстрее, чем в иностранной валюте.
В условиях конкуренции мы стараемся предлагать более льготные, мягкие условия для своих клиентов, чтобы наращивать этот сегмент. Сегодня Белинвестбанк предлагает весь спектр розничных услуг на приемлемых условиях. Конкуренция не позволяет нам загонять наши тарифы, процентные ставки, комиссионные вознаграждения на какой-то высокий уровень.
Национальный банк Беларуси шесть раз в текущем году снижал ставку рефинансирования. Как обстоят дела со снижением процентных ставок по кредитам в вашем банке?
Этот год действительно характеризуется серьезным снижением ставок по кредитам. Прежде всего это касается юридических лиц, потому что экономическая основа для этого достаточно хорошая: развивается экономика, и прогнозы самые благоприятные по ее дальнейшему развитию. Поэтому мы охотно вкладываем в реальный сектор экономики.
В начале текущего года банки кредитовали по ставкам около 20% годовых в белорусских рублях и 12-13% в иностранной валюте. Сегодня банк удовлетворяет спрос своих клиентов по ставкам 12-13% в национальной валюте и 8-9% в иностранной валюте. По многим значимым проектам банк кредитует и по более низким ставкам.
В последние годы на банковском рынке Беларуси появились новые игроки, меняется статус многих банков, идет конкурентная борьба, и мы вынуждены, не имея никаких административных указаний, прямой связи со ставкой рефинансирования, снижать процентные ставки, чтобы быть конкурентоспособными. Конечно, на снижение ставок влияет и уменьшение ставки рефинансирования. Возможно, еще одно ее снижение будет в декабре.
Но в целом я считаю, что на сегодняшний момент ставки по рублевым кредитам соответствуют экономическим реалиям, они стабилизировались. Что касается валютных кредитов, то здесь, возможно, еще будут подвижки в сторону снижения. В мире валютных ресурсов достаточно, и даже есть их избыток, ведь все-таки финансовый кризис еще не полностью изжил себя, и мировые финансовые институты, банковские учреждения достаточно осторожно инвестируют средства. Этот излишек сказывается и на нашем рынке.
Как вы относитесь к решению Нацбанка запретить выдачу валютных кредитов на постоянной основе?
Трудно сказать. Но это решение Национального банка, и его нужно исполнять. Хотя, думаю, может быть и одно, и второе решение. В решении Нацбанка присутствует социальный фактор. Все-таки люди получают заработную плату в рублях и валютных доходов не имеют. Конечно, с точки зрения социальной стабильности в обществе это решение правильное. Но с точки зрения экономики может быть и другое решение, потому что валютная составляющая в ресурсах банков есть, ее достаточно. То есть кредитовать население в валюте можно было бы. Какой-то угрозы здесь я не вижу.
Недавно председатель правления Национального банка Беларуси Петр Прокопович заявил, что курс белорусского рубля к доллару США в республике к концу года укрепится, а в следующем году его колебания по отношению к корзине иностранных валют будут незначительны. По вашему мнению, в Беларуси действительно нет предпосылок для девальвации?
Я не вижу серьезных причин для девальвации в Беларуси. Во-первых, экономические условия достаточно стабильны. Да, в Беларуси есть факторы и положительные, и отрицательные, как в любой другой стране, но серьезных причин для девальвации нет. Во-вторых, та разовая девальвация, которая была в начале 2009 года, не полностью оправдала ожидания, и те результаты, к которым она должна была привести, достигнуты не были. То есть она принесла стране больше негативный опыт, чем положительный, с моей точки зрения. И в-третьих, я не вижу сторон, которые заинтересованы в девальвации. Девальвация для экспортеров? Нет, для экспортеров не это главное, здесь есть вопросы по себестоимости продукции, цене на энергоносители и т.д. Все остальные стороны, кроме экспортеров, в девальвации не заинтересованы. Да и сама экономическая система страны не заинтересована в этом, ведь сейчас нет серьезной дестабилизации.
Поэтому я думаю, что все-таки это не просто агитационная составляющая в комментариях Петра Прокоповича, под этим его заявлением есть достаточно серьезные основания. На длительную перспективу говорить сложно, но в ближайшей перспективе девальвации точно не должно быть.
Правительство Беларуси предлагает банкам отказаться от института поручительства при кредитовании строительства жилья. Как вы относитесь к этому предложению?
Сейчас банку или другому кредитору достаточно сложно предъявить взыскания к жилью. К примеру, по законодательству мы не можем выселить гражданина из квартиры. Поэтому банки и вынуждены брать поручителей, усложнять процедуру предоставления кредита. И та форма ипотеки, которая действует во всем мире, у нас имеет существенные особенности. Поэтому, если будет изменен порядок взыскания и у банков появится возможность предъявлять взыскания на квартиры, это будет вполне нормально.
Конечно, надо защищать людей, и это правильно, но и имущественные права также должны быть защищены. Ведь деньги, которые вкладывает банковская система в жилищное строительство путем кредитования населения, это же не деньги банков, они же от кого-то привлечены, и их надо возвращать.
Поэтому я считаю, что это будет грамотный шаг со стороны правительства.
Как известно, приоритетом кредитной политики Белинвестбанка является финансирование инвестиционных и инновационных проектов, поддержка реального сектора экономики. Какой у вас прирост по таким кредитам в текущем году? Появились ли новые крупные клиенты?
В текущем году нашим банком выдано более Br1 трлн. инвестиционных кредитов. Средства были направлены таким значимым для республики предприятиям, как БМЗ, "Витебскэнерго", "Гродно Азот", Березовская ГРЭС, Лукомльская ГРЭС, а также крупнейшим предприятиям строительной отрасли.
Какие новые проекты появятся у банка в 2011 году? Какие отрасли Беларуси вы в целом считаете перспективными с точки зрения интереса банковского бизнеса?
Конечно, мы планируем свою работу на 2011 год, но я не хотел бы сейчас, когда еще не заключены договоры, говорить о конкретных проектах. Но в целом перспективный кредитный портфель, в том числе инвестиционный, у нас сформирован, и он достаточно обширный.
В будущем году мы продолжим работу со строительной отраслью, поскольку вложения туда весьма целесообразны, есть соответствующие потребности у наших партнеров и возможности у банка.
Мы очень хотели бы, и, я думаю, у нас будут такие возможности, расширять присутствие в энергетической сфере. Сейчас Белинвестбанк рассматривает ряд энергетических проектов, которые мы хотели бы кредитовать, в том числе с использованием зарубежных линий. Скорее всего, приоритет будет отдан китайским кредитным линиям.
Солидные вложения Белинвестбанк собирается делать в деревообработку и производство мебели, других продуктов деревообработки. Перспективна также переработка сельхозпродукции. Помимо этого, мы очень серьезно будем наращивать наше присутствие на рынке недвижимости.
Какие позиции занимает сегодня Белинвестбанк в банковской системе страны по предоставлению услуг по обслуживанию внешнеторговой деятельности клиентов? Какая работа проведена для привлечения кредитных ресурсов из-за рубежа? Какие проекты с участием кредитных линий иностранных банков реализуются в настоящее время?
Мы являемся одним из основных операторов по обслуживанию внешней торговли в Беларуси. Количество документарных инструментов, которые Белинвестбанк обслуживал в текущем году, превысило тысячу. Они представлены преимущественно аккредитивами и гарантиями, которые выпускает наш банк по поручению своих клиентов для расчетов и обеспечения обязательств по внешнеторговым контрактам.
Объем ресурсов, привлеченных от зарубежных финансовых институтов, в том числе в рамках документарных аккредитивов, в текущем году превысил $280 млн. По сравнению с посткризисным периодом 2009 года объем заимствований на зарубежных рынках увеличился более чем в 9 раз, что свидетельствует о растущем доверии и интересе иностранных инвесторов как к белорусскому рынку в общем, так и к Белинвестбанку в частности. За счет ресурсной поддержки иностранных банков в текущем году были профинансированы проекты на ведущих отечественных предприятиях. Это, в частности, РУП "Брестэнерго", РУП "Белорусский металлургический завод", ОАО "Светлогорский ЦКК", ОАО "Могилевхимволокно", ОАО "Белметалл", ОАО "Лидагропроммаш", ОАО "Мостовдрев", ОАО "Светлогорский ДСК", ОАО "Бобруйский завод КПД", УП "Витебское отделение Белорусской железной дороги", ПРУП "Гомельский вагоноремонтный завод им. М.И. Калинина" Белорусской железной дороги, ОАО "Гронитекс" и другие.
Национальный банк Беларуси выступает за скорейшее создание в стране специализированного финансового агентства, которое возьмет на себя заботу по обслуживанию проблемных кредитов. В чем вы видите его основную роль?
Вопрос не только в проблемных кредитах. Если говорить о Белинвестбанке, то у нас вопрос проблемных кредитов или госпрограмм, которые требуют вмешательства государства по их отработке, вообще не стоит. Но с точки зрения развития банковской и финансовой системы страны такое агентство в Беларуси создавать надо.
Это может быть агентство, может быть банк. Сейчас идет дискуссия по этому вопросу, есть разные точки зрения. Но это должна быть организация, которая возьмет на себя не только решение вопроса по обслуживанию «плохих» кредитов, но и займется обслуживанием большей доли госпрограмм. Действующая система финансирования госпрограмм является не самой рациональной. Было бы целесообразно сконцентрировать все госпрограммы в одном учреждении, а банковская система была бы просто оператором по выдаче кредитов и обслуживанию денежных потоков. Я поддерживаю такую идею и думаю, что она все-таки будет реализована.
Недавно вы заявили, что сделка по продаже пакета акций ОАО "Белинвестбанк" европейскому инвестору может быть завершена в течение ближайших 6 месяцев. К каким изменениям готовится банк в связи с ожидаемым приходом нового акционера?
Вопрос прихода инвестора в Белинвестбанк пока не решен. Но сама по себе работа по привлечению стратегического инвестора или миноритарного акционера не сводится просто к изменению прав собственности в банке. Есть два основных фактора, на которые мы вправе рассчитывать. Во-первых, это изменение, причем серьезное, технологий в банке. Это должно коснуться всех технологий: IT, бизнес-процессов, других услуг. Во-вторых, это возможность выхода на мировой рынок капитала. Кроме того, при привлечении внешних инвесторов в банковскую систему, помимо привлечения кредитных ресурсов, займов, должна решаться и задача увеличения капитала, увеличения всего оборота в банке, причем в разы, иначе большого смысла в привлечении инвестора нет.
Людмила Сац
БЕЛТА, 7 декабря 2010
Кoличество переходов на страницу: 1491
| Версия для печати | Сообщить администратору | Сообщить об ошибке | Вставить в блог |
